2022又是紧张忙碌的一年。在这一年里，银行一改以往“跑马圈地”式的业务拓展模式，转而大力清理“睡眠账户”，调整线上交易限额，保护消费者远离不法分子的侵扰。面对复杂多变的市场形势，银行持续收紧外汇及贵金属交易业务，下调理财产品业绩比较基准，停止自动理财业务，帮助投资者充分认识投资风险，逐步适应“风险自担”。在这一年里，还有许多消费者用上了数字人民币，参保了超实惠的“惠民保”，还参加了个人养老金，为自己规划更加美好的未来生活。

　　今年年初，多家银行发布通告，宣布持续对“睡眠账户”和“一人多户”进行清理。与去年时的情形不同，今年年初发力的部分银行将“睡眠账户”的余额门槛从0元提高到10元。如果持有“睡眠账户”或“超额账户”的消费者仍有需要继续持卡，需要尽快将卡片激活，或者到银行说明情况。

　　业内人士由此建议消费者养成定期梳理个人名下账户和资产的好习惯，及时清理不必要的银行账户，以防被不法分子盗取利用。

　　近年来，数以亿计的农村人口通过就业、就学等方式转入城镇，融入当地成为新市民。今年3月，中国银保监会和中国人民银行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，要求银行、保险公司等众多金融机构创新产品和服务。

　　比如银行将为新市民创业提供贷款支持。如果新市民要贷款买房，银行将为其制定专属的首套住房按揭贷款标准。银行还将对新市民接受职业技术教育、技能培训等提供金融支持。同时，医保部门也将推进异地就医直接结算，方便新市民就近就地就医。

　　银行理财打破“刚兑”以后，这一年净值波动的幅度有所加大。3月以来，银行理财产品净值普遍回落，部分理财产品净值甚至一度“破1”，让投资者着实心惊肉跳。

　　面对银行理财市场转型，许多偏好稳健的投资者将“固收+”产品当作自己的“新爱”。但截至5月中旬，“固收+”基金今年以来的平均收益为负，其中有60多款产品年内跌幅超过10%，表现最差的跌幅甚至超过20%，6月份收益才逐渐回升。

　　根据市场情况的变化，许多理财机构下调了旗下产品的业绩比较基准，向投资者提示可能会遭遇的投资风险。同时，理财机构也纷纷下调产品费率，将一部分投资利润让渡给投资者。

　　今年3月底，央行宣布将天津列入数字人民币试点地区范围，市民可以使用数字人民币付账了。

　　据了解，数字人民币由中国人民银行发行，有国家信用背书，和纸钞、硬币都是等价的，用纸钞、硬币能买的东西，使用数字人民币也都能买。您用纸钞能兑换外币，使用数字人民币也照样能兑换。习惯使用纸钞的消费者也不用担心，央行人士表示，只要消费者有使用纸钞的需求，央行就不会停止纸钞的供应。也就是说，未来数字人民币会与纸钞长期并存。

　　三四月间，多家银行发布公告，宣布调整网上转账、支付等交易限额。虽然此次银行并未在公告中特别明确哪些账户的交易限额会被调整，但都强调调整的目的是“为了保证客户资金安全”。

　　业内由此分析，被调整的将是那些长期没有交易或者交易量很小的账户。如果线上交易限额设定较高，万一消费者不慎遭遇了“钓鱼网站”，就可能遭受大额资金损失。如果消费者感觉自己的交易限额不能满足日常的线上交易需求，也可以到银行申请恢复或提升限额。

　　由于近年来国际经济局势复杂多变，银行的个人外汇买卖和贵金属业务也是“一紧再紧”，先后共有20多家银行宣布推出这类“收紧”措施，其中包括暂停个人外汇买卖业务新客户签约及全部交易品种的开仓交易；上调个人贵金属交易保证金比例、暂停或关闭买入开仓交易、与无持仓无交易客户解约等。

　　业内人士表示，近来外汇汇率和黄金价格波动相对剧烈，而在此前的个人外汇买卖业务和黄金交易业务中，都含有金融衍生品交易的成分，要求投资者拥有较高的专业知识水平和风险承受能力，否则容易造成血本无归。

　　今年5月前后，多家银行宣布停止本行的自动理财服务，投资者不能再当“甩手掌柜”了。

　　业内人士指出，在银行理财市场打破刚兑的背景下，投资者需要自行承担投资风险，自动理财服务容易让投资者对银行形成依赖，对于投资者转变投资观念不利。现在银行选择停止自动理财服务，也是将是否继续购买产品的选择权交还给了投资者。

　　在之前“跑马圈地”式的发展中，信用卡市场出现了滥发卡、过度授信、息费不明等许多问题。今年7月，中国银保监会和中国人民银行联手发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，在信用卡发卡、营销、授信、分期息费收取等方面推出了一系列新规定。

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　　比如银行发卡时，要通过金融信用信息基础数据库等渠道了解持卡人信用状况，并将多维度进行交叉验证；办理分期业务，每笔都需要单独与持卡人签订合同。

　　9月15日，工、农、中、建、交及邮储等六家大银行一起宣布下调存款利率。随后，股份制银行也纷纷跟进。

　　业内认为，银行存款利率下调，可以为银行减轻一定负担，有望带动贷款市场利率下调。而贷款利率降低，企业和个人的融资成本也会随之下降，从而促进消费，助力实体经济健康发展。

　　“天津惠民保”自7月19日上线以来，迅速掀起一股热潮，上至121岁的老人，下至刚出生15天的婴儿，已有超100万天津医保参保人成功参保。

　　据了解，“天津惠民保”一年保费仅需150元/人，最高300万元保障额度TCG彩票，保障方案紧密衔接医保，在天津市民享受医保待遇的基础上，再进行补充赔付，保险责任可覆盖医保报销后仍需要个人负担的费用，二者互为补充。在投保门槛上，覆盖所有在本市参加基本医保的参保人员，不设年龄、性别、职业、既往病史等投保限制条件。

　　如今，大多数消费者都已成为手机扫码的“熟练工”。为了迎合消费者扫码付款的习惯，很多银行近年来都推出了ATM二维码存取款的业务，然而，今年八九月间，一些银行却选择将本行ATM二维码存款业务“下架”。

　　据了解，这项业务操作比较繁琐，用户相对较少，在存款人身份识别方面也存在一定安全隐患，因而有些银行就选择用更便捷的服务来取代这项“鸡肋”业务。

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　　“养老”一直是社会公众热议的线日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》，本市也成为全国36个个人养老金先行城市（地区）之一。

　　根据《个人养老金实施办法》，在我国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以成为个人养老金的参加人。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。