近日，一条关于投资理财产品净值缩水损失的新闻，令投资者对投资银行的投资失去了冷静。

　　招商银行的一款名为R2的低风险产品，其净资产已经跌落到了1元以下，最近一个月的回报率是负4.42%，也就是说，该产品最近一个月的回报率是负4.42%。这种财务回报，你还能接受么？此外，招商银行还推出了一款已亏损的金融产品。

　　更要命的是，这还不是唯一的一家理财公司，还有二十多家理财公司，其中有工银理财，招商理财，建信理财，中信理财等等，都有二十多家理财公司的理财公司，其最近的资产净值都在1以下，其中大部分都是刚刚发行的固定收益型理财公司。工银理财旗下的几个基金的净值下降到了1，建行旗下的建信理财旗下的十多个基金的净值下降到了1TCG体育，中信银行旗下的“中信理财之惠赢成长2年期1号基金的净值下降到了1，截止到5月29日，这几个基金的净值为0.9988。

　　有网民感叹：“金融危机的时代真的到来了。”我们对银行金融产品的看法是什么？

　　银行理财作为理财市场中最主要的一支，一度占据了整个理财产品市场的30%，在我国理财市场的规范和资产管理新规取消刚性兑付之后，其市场份额呈现出不断扩张的趋势。当前，在不例外的情形下，银行理财产品亏损，这意味着什么？

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　　以前，许多人并不是为了高回报才去购买银行理财产品的，由于它的收益在其他的金融机构中属于较低的，因此，追求高回报的人不会去购买。

　　此次，招商银行的理财产品实现了浮亏4.42%，除此之外，20多种银行理财产品也实现了浮亏，这表明，银行理财产品是稳健的，是不会亏的，那个可以闭着眼睛买的年代已经一去不复返了，现在的银行理财产品已经真正步入了风险的年代。

　　二、银行理财产品浮亏损的根源在于理财的，是否还需要银行理财产品去买？

　　银行理财产品之所以会产生这种现象，必然有其共性的因素，那就是在金融市场上，金融机构对金融机构的投资存在着一定的“”。

　　之前，有两个重要的投资基础，才能让一个人保持稳定，但现在，这两个基础都消失了。

　　第一个重要组成部分是银行的信用资产，也就是被称为“非标”的资产，也就是银行用自己的理财基金来收购自己的贷款，因为这些贷款都是属于自己的，所以它们的风险比较容易控制，而且它们的回报也比较平稳。但是，由于监管和资本新规的出台，银行的理财产品不能再用于收购银行的信用资产，因此，银行的理财基金也就丧失了这个稳固的资产支持。

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　　第二个重要的基础是在债市上的投资。在我国，我国的商业银行进行的是证券投资，而证券投资具有较小的历史风险。但是，今年以来，因为债市发生了剧烈的调整，有些债市更是因为某些债市的风险而导致了银行理财产品的风险爆发。

　　五月份，各种票种的利率都出现了明显的下降趋势，其中十年期公债的利率创下了自二○○二年五月以来的最低水平，并且利率曲线有向下倾斜的趋势。在这个月底，国债、政策性金融债、企业债（AAA）和中短期票据（AAA）的各个主要期限点（不包括隔夜利率）与上个月底相比，分别下降了31.81 BP、42.83 BP、32.48 BP和35.72 BP。最糟糕的是，有些国家的国债，会被拖欠，从而影响到他们的投资。从2023年开始，截止到五月三号，已经有29个国家的国债拖欠，总金额已经突破了400亿人民币TCG体育。而在二月份，更是频繁发生了类似的事情，比如著名的教育企业方正集团，宣布了一系列的债务违约，比如中城市建设，中信国安，北京桑德环保科技等，都发布了债务违约的消息。

　　两大稳定的根基已不复存在，其对理财产品的投资稳定的根基也已荡然无存，那么，对银行来说，是否还会有更好的选择呢？

　　事实上，不管是基金，还是其他金融机构的理财产品，早就已经打破了刚性兑付，对于其中所存在的风险，人民也早已司空见惯。那么，为何银行理财产品的浮亏，会造成如此大的影响？

　　一是高回报，高危险，这是理所应当的。一般的理财产品，都有很高的利润，有很大的风险，但如果有更多的利润，那就很难承受了。

　　二是别的资金和金融机构的理财产品早就被打破了，而现在，只有银行的“刚兑”刚刚被打破，对于投资者来说，最大的挑战就是资产收益的合理浮动。

　　银行的理财产品又一次提醒了我们：投资是有风险的。和一切金融产品的投资环境一样，金融产品依然是一切金融产品中最稳定的。

　　三、在购买银行金融产品时，还有什么其他的考虑吗？对风险水平与基础资产的重新思考

　　银行理财产品的浮亏，让投资者们从盲目购买中走了出来，也让他们认识到了投资有风险，买房需谨慎。在选择金融产品的时候，有什么危险的因素需要考虑？

　　一是稳定的金融产品并不意味着无风险，对此必须做充分的思考和金融储备。稳定并不意味着没有危险，但也仅仅是危险程度比较小而已，有危险也很正常。

　　三是当前许多银行的理财产品都是由金融机构发行的，本质上不再是传统的金融机构，19个金融机构通过了金融机构的审批，12个金融机构开始营业，而这些浮亏型金融机构的金融机构就是金融机构，需要对其今后的金融机构进行再评价、再认知。