2022年8月，重慶成功獲批國家級綠色金融改革創新試驗區。1年來，試驗區建設取得積極進展。

　　來自人民銀行重慶營業管理部的最新數據顯示，截至2023年6月末，全市綠色貸款余額超6200億元，實現全年目標的95%以上，同比增長約31%，是2019年初的3.5倍﹔綠色債券余額超430億元，同比增長約35%，是2019年初的3.2倍。

　　亮眼的成績，與重慶高水平推動綠色金融改革創新密切相關。據統計，近年來TCG体育，全市金融機構陸續設立了20余個綠色金融專營部門或支行，創新推出了超270款綠色金融產品，為金融支持經濟綠色低碳發展提供了重要助力。

　　這些綠色金融產品有不少可謂別出心裁，具有較強的代表性和示范性。它們的出現，不僅緩解了很多企業的融資難題，也帶來了巨大的社會效益。

　　重慶金融業創新推出的綠色金融產品，究竟“新”在哪裡？以下幾個典型案例，或許可以讓我們一探究竟。

　　在碳市場交易持續升溫的背景下，碳配額作為碳市場的一種主要交易產品，除了讓企業能夠通過參與碳配額交易獲取經濟利益外，還有讓很多人意想不到的融資功能。

　　在重慶，國家電投集團重慶合川發電有限公司（以下簡稱合川發電公司）就憑借碳配額，成功拿到金融機構1000萬元碳配額理財融資款。

　　所謂碳配額，是指按規定必須完成的溫室氣體減排指標。重點排放單位每年年初獲得免費分配的全國碳配額，並在規定時間內按照實際排放量履約清繳。

　　合川發電公司作為全國碳市場發電行業重點排放單位，是國家電投集團重慶公司納入全國碳市場下屬電廠中機組容量最大的企業，每年可獲得免費分配的全國碳配額。不過，依照現行會計處理方式，通過免費分配獲得的全國碳配額不作賬務處理，其實際資產價值不體現在企業資產負債表中。這就使得該公司所得碳配額的市場價值被弱化，很難激活金融屬性。

　　今年，合川發電公司很想將碳配額資產變現，從金融機構獲取信貸資金來更好地支持企業經營，便找到了農行重慶市分行。該行深入調查后發現，現有金融產品體系難以滿足合川發電公司利用碳配額資產融資的需求，於是提出了引入理財公司來創新開發融資產品的想法。隨后，該行聯動農銀理財公司成立工作專班，會同國家電投集團碳資產管理公司和百瑞信托公司多次研究，為合川發電公司設計了碳配額理財融資方案——

　　第一步，參考當時碳配額交易價格，對合川發電公司通過免費分配獲得的全國碳配額價值進行評估。評估價值為1250萬元，但用於融資時則據此打了八折。

　　第二步，合川發電公司以碳配額作為信托資產設立財產權信托，並根據評估后打折的碳配額價值獲得相應的信托受益權。由於該信托受益權可以體現在合川發電公司的資產負債表中，該公司便借此實現了盤活碳配額的目的。

　　第三步，農行重慶市分行按貸款流程進行調查、審查和審議，並將審議結果推薦給農銀理財公司。農銀理財公司按其內部流程審批后，受讓合川發電公司信托收益權，並向該公司發放資金。

　　農行重慶市分行相關負責人表示，作為全國首單碳市場碳配額理財融資業務，該筆業務在全國碳市場中首次創新性地以碳配額作為底層資產形成財產權信托，從而激活了碳配額市場價值。

　　在貸款周期內，企業貸款利率與碳排放量挂鉤，企業有望通過減少碳排量享受到利率下調的優惠。這種與眾不同的貸款，你聽說過嗎？

　　2022年6月，重慶天泰熱力有限公司（以下簡稱天泰熱力）因在永川區建設“上大壓小”熱電聯產項目，急需大量資金提前向廠家訂購相關設備。於是，該公司向興業銀行重慶分行提出了貸款申請，希望獲得低成本貸款資金。

　　鑒於此項目是重慶市市級重大項目和重慶地區少有的天然氣熱電聯產和應急調峰電源建設項目，建成后碳減排效果將十分明顯，該行決定利用綠色信貸政策為其提供信貸支持。TCG体育

　　很快，一份為天泰熱力量身定制的“碳挂鉤”貸款方案出爐：由天泰熱力上級集團公司提供擔保，天泰熱力不需提供抵押物﹔興業銀行重慶分行運用人民銀行碳減排支持工具為天泰熱力提供初始利率為3.1%的中長期低成本貸款。同時，將貸款利率與項目的碳排放量挂鉤，讓天泰熱力后續有機會爭取到更低的貸款利率。

　　根據雙方達成的協議，TCG体育在貸款周期內，該項目碳排放量如果降低到約定的閾值（100萬噸/年），天泰熱力即可向興業銀行重慶分行申請下調貸款利率。利率具體下調幅度屆時由雙方進行協商，下調后，全部貸款執行新的利率。

　　據悉，作為重慶首筆“碳挂鉤”貸款，該筆貸款授信總額度達到了2.4億元。截至2023年7月末，天泰熱力已支用貸款1.49億元。

　　“一般來說，在貸款周期內，企業貸款利率隻能定期根據LPR（貸款市場報價利率）進行調整。我們此次推出利率可調整的‘碳挂鉤’貸款，是創新運用綠色金融產品支持綠色發展的一次全新探索。”興業銀行重慶分行相關負責人表示，此舉可以通過利率杠杆進一步激發企業低碳發展的動力，將減排成效轉化為實實在在的經濟效益，為企業節省融資成本。

　　不僅如此，“碳挂鉤”貸款也會帶來巨大的社會效益。這名負責人介紹，天泰熱力的上述項目是一個通過天然氣發電替代原有燃煤發電的項目。按照相關規劃，項目建成后預計年碳排量為108萬噸，比原電廠減少約2.2萬噸。而該公司想要享受到下調貸款利率的優惠，則需在規劃目標的基礎上想辦法，進一步將年碳排放量大幅降至100萬噸。

　　近年來，隨著綠色發展理念深入人心，林業碳匯日漸興起。林業碳匯除了能給企業帶來經濟收益外，還能助企業解決融資難題。

　　在重慶武隆區，就有一家企業以林業碳匯預期收益權作為質押物，拿到了重慶三峽銀行5000萬元貸款。

　　2022年，為進一步擦亮綠水青山，推動區域生態保護與經濟發展，武隆區打算在仙女山實施鄉村振興環境美化、生態維護項目，計劃造林1000畝。當時，項目面臨的最大難題是缺資金。重慶三峽銀行在獲知相關信息后，主動聯系武隆區政府，決定為項目提供資金支持。

　　當時，該行經調查發現，負責實施該項目的武隆區某農業企業缺乏抵質押物，無法通過傳統信貸模式獲取貸款。另一方面，武隆區森林覆蓋率達65%，如何盤活森林資源，更好地助力綠色發展，已成為該區亟需研究的重要課題。

　　“基於此，我們提出了一個大膽的計劃——利用這些森林資源，創新開發林業碳匯預期收益權質押貸款，解決項目融資難題。”重慶三峽銀行相關負責人說。

　　所謂林業碳匯，是指通過植樹造林、加強森林經營管理、減少毀林、保護和恢復森林植被等活動，吸收和固定大氣中的二氧化碳，並按照相關規則與碳匯交易相結合的過程、活動或機制。基於林業碳匯，相關各方可通過市場化手段參與林業資源交易，讓林業資源產生額外的經濟價值。

　　林業碳匯預期收益權質押貸款又是怎樣一個“玩法”？重慶三峽銀行提供了一個生動的示范。

　　首先，該行與武隆區政府一道梳理出該區可供開發林業碳匯的林業面積逾105萬畝。

　　其次，雙方評估出這逾105萬畝林業2016年至2021年共計產生林業碳匯量約540萬噸二氧化碳當量。在此基礎上，參考當時重慶市碳匯交易市場價格，評估出林業碳匯預期收益。

　　再次，重慶三峽銀行通過重慶征信公司運營的重慶市碳匯交易平台——“碳惠通”對借款人碳賬戶進行監管﹔借款人在人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統對前述林業碳匯預期收益權進行質押登記。

　　最后，重慶三峽銀行向武隆區某農業企業發放5年期、5000萬元專項貸款，解決了其燃眉之急。這也是重慶首筆林業碳匯預期收益權質押貸款。

　　人民銀行重慶營業管理部相關負責人介紹，為進一步推廣林業碳匯預期收益權質押貸款，2023年1月，該部聯合市級相關部門出台了《重慶市林業碳匯預期收益權抵（質）押貸款業務指南（試行）》，形成了林業碳匯預期收益權抵（質）押貸款業務標准。

　　對於排污企業而言，排污權意義重大——其必須取得排污權，才能維持正常運轉。不過，近年來，隨著金融機構不斷探索金融支持綠色發展的新產品、新模式，排污權也成為了一種融資工具，可幫助企業緩解融資難題。

　　如，2022年3月，重慶銀行創新推出“排污權抵押貸款”，以某公司持有的化學需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物排污權指標作為抵押，向其發放貸款1億元。

　　而在此之前，重慶相關部門早已出台《重慶市排污權抵押貸款管理暫行辦法》，探索建立排污權金融信貸機制，並推動興業銀行重慶分行發放了全市首筆2.35億元的排污權抵押貸款。

　　2023年1月，人民銀行重慶營業管理部聯合市級相關部門，進一步出台《重慶市排污權抵（質）押融資業務指南（試行）》（以下簡稱《指南》），明確了排污權抵（質）押融資的適用領域、申請條件和辦理流程等事項，形成了排污權抵（質）押融資業務標准。

　　所謂排污權抵（質）押融資，是指市場主體以有償獲取的排污權作抵（質）押物，TCG体育向銀行業金融機構申請貸款等融資支持的融資活動。

　　人民銀行重慶營業管理部相關負責人介紹，重慶排污權抵（質）押融資業務設立的項下品種有多個，包括流動資金貸款、固定資產貸款、各類貿易融資、票據和保函等。市場主體獲得融資資金后，主要用於節能環保、清潔能源、減污降碳等綠色項目和工業環保領域。

　　不過，市場主體申請排污權抵（質）押融資，須具備相應的條件：持有有償獲得的排污權﹔所屬行業、產業或項目符合國家產業、環保等政策﹔無重大不良信用記錄，環境信用評價等級為良好及以上等。

　　具體操作流程上，市場主體提出融資申請后，銀行業金融機構要對其排污權價值進行評估，並據此確定融資額度。其后，市場主體還需在排污權注冊登記機構辦理抵（質）押信息登記，並通過人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統辦理排污權抵（質）押登記。

　　業內人士表示，重慶推出排污權抵 （質）押融資業務，不僅能幫助企業將排污權“變現”，解決融資難題，還能助力企業加快推進綠色低碳轉型，是一項既有環境效益也有經濟效益的創新舉措。（記者 黃光紅 實習生 彭詩洋）

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