近年来，在湖南金融监管局等监管部门的指导帮助下，兴业银行长沙分行认真落实国家稳经济大盘一揽子政策和金融监管要求、总行工作部署，针对企业融资过程中面临的“首贷难、续贷难、回款难”等难点痛点问题，创新信贷产品和服务模式，优化业务办理流程，落实减费让利政策，加大稳企纾困力度，强化金融风TCG彩票险防控，为地方经济高质量发展做出了积极贡献。

　　一是首贷难。直接融资方面，虽然我国持续改善市场环境，通过创业板市场等拓宽企业融资渠道，形成对沪深市场的补充，为企业直接融资提供更多便利，但在注册资本、信息披露等方面的限制，导致大部分企业参与社会直融仍然存在较大障碍。间接融资方面，金融机构的信贷管理日益严格，信贷结构调整步伐加快，增量贷款普遍要求投向信用评级较高的企业；部分企业自有资金不足、经营风险较大，难以提供足够的不动产作为信贷抵押，受资产规模和竞争实力的约束，一般很难获得银行信贷支持。

　　二是续贷难。新旧动能转换过程中，部分企业可能会因未能及时适应市场的变化而遭遇困境，出现经营业绩下滑、阶段性还款困难甚至贷款逾期等情况；或因银行授信政策调整、风险偏好收紧导致客户信用评分下降，影响授信续作，加剧企业资金困难；中小企业融资续贷政策近年来持续优化，但在执行过程中，部分金融机构因未配套尽职免责措施、政策覆盖范围和执行力度存在差异，导致部分企业续贷依然存在困难。

　　三是回款难。近年来，国家出台系列行动方案，对缓解国内中小微企业应收账款问题发挥了重要作用，但中小微企业在市场中处于相对弱势地位，面临的账款拖欠问题还是无法完全解决，项目周期长垫资量大、甲方履约情况不理想等因素导致应收账款回款依然困难，造成中小微企业资金流紧张、成本上升、投入不足等问题，影响其正常运营。

　　一是通TCG彩票过多元化产品助力企业首贷无阻。兴业银行长沙分行持续开展融资环节创新，打造一系列小微企业专属产品。通过担保创新，推出知识产权质押、股权质押、专利权质押、风险分担等各类担保或担保组合方式产品；通过期限创新，推出“年审贷”满足中期用款需求；通过组合创新，集合“低利率、长期限、强担保、快审批TCG彩票TCG彩票、广用途”等一系列特点推出“兴业普惠贷”；针对个体工商户推出“经营兴闪贷”“快速经营贷”满足不同交易场景下融资需求；通过商行投行联动创新，差异化解决地方国企客户在维持项目运营权的前提下盘活存量资产、降低集团资产负债率的诉求。特别是推出了“技术流”评价模式，通过考察企业知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等科技创新能力，推动科技创新在金融领域的信用化，改变依赖资金流、历史业绩的传统授信评价模式，进一步拓宽科创企业融资渠道。今年以来，该行累计以“技术流”评价体系为近200家湖南省科技型企业审批授信300余亿元，累计投放金额近100亿元。

　　二是通过专属化产品助力企业续贷无忧。充分考虑小微企业生产经营特点、风险状况和偿付能力等因素，优化贷款服务模式，将信贷资金覆盖面扩大至小微企业流动资金贷款和小微企业主、个体工商户及农户经营性贷款，持续运用好小微企业“连连贷”、个人经营贷“连连贷”等无还本续贷类产品或功能，合理设置贷款期限，匹配合适还款结息方式，不断提升无还本续贷累放金额占比，综合考虑借款人的履约能力、担保水平等因素，确定续期贷款的风险分类，不因续贷单独下调风险分类。同时，强化续贷业务风险管理，防止小微企业利用无还本续贷隐瞒真实经营和财务状况或短贷长用、改变贷款用途，切实提升小微企业金融服务质效。截至2024年11月末，兴业银行长沙分行利用连连贷产品近五年为超过180户企业提供超230笔转贷业务，累计解决10.13亿元续作资金问题。

　　三是通过应收类产品助力企业回款加速。基于应收账款的反向保理、商业汇票贴现、国内信用证福费廷等方式，便捷高效解决中小企业应收账款回款难、回款慢的痛点。今年以来，兴业银行长沙分行仅通过国内信用证福费廷产品业务笔数较去年全年增加147%，为中小企业解决应收账款551笔，帮助企业回款金额超过18.8亿元。同时，通过二级市场的操作有效降低中小企业应收账款变现成本，平均对客利率低至2.6%。2023年11月17日，该行供应链金融平台成功与中联重科股份有限公司自建供应链平台顺利完成系统对接上线工作，并完成首笔系统直连项下民营企业反向保理业务落地，系统上线后业务办理时间从线天缩短至线小时以内。该模式的落地是近年来该行发力应收账款类产品创新，服务小微企业、民营经济发展的又一生动注脚。

　　一是加快推进个贷业务线上转型发展。根据兴业银行总行政策加快推进农批贷、核心企业供应链经营闪贷的实施落地，为小微企业主提供融资便利，简化贷款手续，优化按揭贷款线上面签、审批流程，降低人工成本和时间成本，提高业务办理效率。二是坚持“先线上，后线下”作业顺序。要求机构对于可使用线上产品的贷款业务进行“先线上，后线下”硬约束，持续引导机构普惠小微贷款业务先行通过线上办理，大幅减轻客户经理和信审人员工作压力，提升审批效率和客户体验。三是充分提升对公业务开户效率。为持续优化开户流程，提升柜面开户效率，确保客户服务体验，根据总行“开户七步法”全面梳理柜面对公账户开户流程，每月对机构对公账户开户时长进行督导。开立对公账户在30分钟内完成，如开户一并开立网银应在50分钟内完成，按月通报各机构开户时长排名情况，充分梳理对公账户开户业务流程，提升对公账户开户效率，进一步做好客户服务。

　　一是在减费方面，兴业银行长沙分行积极响应监管部门相关倡议，努力承担社会责任，从支持实体经济发展的大局出发，严格按照监管要求，做好政策落地执行。自2023年11月24日起，取消银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费，调整零售客户动态令牌工本费收费标准为按照成本价收取；自2023年12月27日起，免收信用卡持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费。同时，该行持续做好信息披露，加强内部宣贯与宣传，及时通过官方网站、手机APP、企业网银、兴业管家、自助渠道、各营业网点等渠道公示《兴业银行关于调整部分服务价格提升服务质效的公告》。二是在让利方面，一方面该行对于有利率优惠和申请利率下调的企业，根据实际情况尽量满足客户需求，促进企业和个人客户融资成本稳中有降；对于银行应承担的费用均按照要求承担，并不断加大减费让利力度，扩大承担范围。另一方面，充分运用国家对普惠小微企业定向降准、贷款利息增值税减免、信贷风险权重五折等政策红利和行内普惠小微企业资金转移定价补贴50BP等优惠政策，降低小微综合融资成本，合理确定普惠型小微企业贷款定价。

　　下阶段，兴业银行长沙分行将严格落实各级监管部门工作要求，全力做好金融服务工作。